Неустойка и проценты по статье 395 ГК: как считать и что взыскать сверх долга

Два инструмента с разной природой

Неустойка (ст. 330 ГК РФ) существует, только если стороны письменно договорились о ней или её прямо устанавливает закон. Размер задаёт договор: процент в день от суммы долга, фиксированный штраф за каждый случай просрочки или их сочетание, иногда с потолком. Проценты по ст. 395 ГК РФ работают без всякого условия в договоре. Это общая мера ответственности за неправомерное удержание денег, уклонение от их возврата или просрочку оплаты. Если иной размер не установлен законом или договором, они начисляются по ключевой ставке Банка России, которая действовала в соответствующие периоды просрочки.

Отсюда первое практическое правило: прежде чем считать, найдите в договоре раздел об ответственности и прочитайте его целиком, включая дополнительные соглашения. Формулировка этого раздела определяет, какой инструмент у вас вообще есть и за какой период.

Можно ли взыскать и неустойку, и проценты

Общее правило записано в п. 4 ст. 395 ГК РФ: если договором предусмотрена неустойка за неисполнение денежного обязательства, проценты по ст. 395 не взыскиваются, если иное не установлено законом или договором. Иначе говоря, за одну и ту же просрочку одного и того же платежа кредитор получает что-то одно. Попытка заявить оба требования за один период обычно заканчивается отказом в части иска, а заодно подрывает доверие суда к расчёту в целом.

При этом есть сочетания, которые закону не противоречат:

• неустойка за просрочку оплаты и проценты по ст. 395 за другое нарушение, например за невозврат аванса после расторжения договора, если неустойка на этот случай не согласована;
• неустойка за период действия договора и проценты после его расторжения, если условие о неустойке сформулировано так, что распространяется только на период исполнения;
• проценты по ст. 395 на сумму неосновательного обогащения или иного требования, для которого договорной неустойки нет по определению.

Как считается каждая сумма

Неустойка считается по формуле из договора. При ставке 0,1 % в день и долге 1 000 000 рублей каждый день просрочки стоит 1 000 рублей, а 90 дней просрочки дают 90 000 рублей. Если в договоре есть ограничение, например не более определённой доли от цены договора, сумма не может его превысить. Проценты по ст. 395 считаются иначе: период просрочки делится на отрезки, в каждом из которых ключевая ставка не менялась, и проценты рассчитываются отдельно для каждого отрезка. При частичных оплатах база уменьшается с даты каждого платежа.

Начислять проценты на уже начисленные проценты нельзя (п. 5 ст. 395 ГК РФ), если иное прямо не установлено законом. Онлайн-калькуляторы удобны для прикидки, но в иск стоит прикладывать таблицу с периодами, суммами, ставками и формулой: суд и ответчик должны иметь возможность проверить каждую строку.

Отдельно проверьте, с какого дня начинается просрочка. Если договор привязывает оплату к подписанию акта или получению счёта, отсчёт пойдёт не от даты поставки, а со следующего дня после последнего дня срока оплаты, рассчитанного от этого события. Ошибка в стартовой дате на пару недель кажется мелочью, но именно на ней ответчики чаще всего строят возражения по расчёту.

Взыскание по день фактической оплаты

Неустойку и проценты не обязательно ограничивать датой подачи иска. В исковых требованиях можно указать сумму, рассчитанную на дату решения, и попросить суд взыскать неустойку или проценты дальше, по день фактической оплаты долга. Такую возможность подтвердил Верховный Суд в постановлении Пленума от 24.03.2016 № 7. После решения расчёт продолжает судебный пристав или банк, в который предъявлен исполнительный лист, по формуле, указанной в решении.

Для должника, который затягивает исполнение, это означает, что каждый день после решения тоже стоит денег, и это хороший аргумент на переговорах о мировом соглашении. Но формулировка в просительной части должна быть точной: на какую сумму долга, по какой ставке и начиная с какой даты, чтобы в исполнительном производстве не возник спор о расчёте.

Когда суд снижает неустойку

Статья 333 ГК РФ позволяет суду уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения. В спорах между предпринимателями действует важное ограничение: снижение возможно только по заявлению должника, и несоразмерность доказывает он. По своей инициативе суд неустойку компании не снижает. Возражения ответчика обычно сводятся к тому, что ставка многократно выше ключевой, а кредитор не понёс реальных потерь.

Нижняя граница тоже есть: неустойку за просрочку денежного обязательства по общему правилу нельзя снизить ниже суммы, рассчитанной по ключевой ставке за тот же период. Поэтому кредитор с договорной неустойкой почти ничего не теряет по сравнению с процентами: в неблагоприятном сценарии он получит примерно то же, что дала бы ст. 395. Позицию против снижения усиливают такие доводы:

• ставка обычна для отрасли и была согласована сторонами без давления;
• у кредитора были реальные последствия просрочки: кредиты, кассовые разрывы, штрафы перед собственными контрагентами;
• должник игнорировал претензию и не выполнял обещаний оплатить.

Что ещё учесть до подачи иска

• В претензии указывайте не только долг, но и неустойку или проценты, иначе ответчик получит повод спорить о соблюдении досудебного порядка в этой части.
• Неустойка и проценты входят в цену иска, поэтому госпошлина считается от общей суммы по ставкам НК РФ.
• Если долг подтверждён документами и сумма укладывается в пределы приказного производства по АПК РФ, неустойку можно заявить и в заявлении о выдаче судебного приказа.
• В период моратория на банкротство в 2022 году неустойка и проценты не начислялись должникам, на которых он распространялся, и этот отрезок нужно исключать из расчёта.
• Законные проценты по ст. 317.1 ГК РФ между компаниями начисляются, только если они прямо предусмотрены договором или законом.

Когда без юриста не обойтись

Если вы сами должник, логика зеркальная. Проверьте, не взыскивают ли с вас одновременно неустойку и проценты за один период, правильно ли определена дата начала просрочки и учтены ли все платежи. Заявление о снижении неустойки делайте в первой инстанции и подкрепляйте цифрами: сравнением со ставкой по кредитам, отсутствием у кредитора убытков, коротким сроком просрочки.

Простой расчёт по одному счёту компания сделает сама. Помощь нужна, когда платежей много, договор менялся дополнительными соглашениями, были частичные оплаты и зачёты, а ответчик уже заявил о несоразмерности неустойки или о пропуске давности по части платежей. Мы проверяем, что именно позволяет взыскать договор, строим расчёт, который выдерживает проверку, и ведём дело от претензии до исполнительного листа. Среди дел агентства есть и такое: Арбитражный суд города Москвы взыскал долг по договору вместе с процентами. Сопровождение взыскания стоит от 25 000 ₽, госпошлина оплачивается отдельно.